В начале текущей недели первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации заявил о том, что ставки по ипотеке в России достигли исторического минимума. В марте ипотечные кредиты выдавались в среднем под 9,64%. По данным ДОМ.РФ, прошлый год стал самым успешным для российской ипотеки. Начиная с мая 2017 года ежемесячные темпы роста выданных кредитов превысили даже рекордные значения 2014 года и составили более 40%.
В первом квартале текущего года рынок ипотечных кредитов вырос на 68% в количественном выражении и на 81% в денежном по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Именно доступность ипотечных кредитов, обеспеченная низкой ставкой по ним, должна стать основой для определения доступности жилья в России. Представители Минстроя РФ уверены, что оценивать возможности россиян для улучшения жилищных условий необходимо не по цене квадратного метра, а по стоимости кредитных инструментов для его приобретения.
Доступность ипотеки для россиян позволяет оценить показатель рекомендованного семейного дохода для ее комфортного обслуживания. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с августа прошлого года он снизился на 6,9% и составляет сегодня 64,7 тыс. рублей. Это обстоятельство способствует и росту количества одобренных банками заявок на получение ипотечных кредитов. В первом квартале текущего года банки подтвердили 75% таких заявок. За аналогичный период 2017 г. этот показатель составлял лишь 45%.
С начала 2018 года, по данным ДОМ.РФ, на 7,8% вырос и средний размер ипотечного кредита до 1,92 млн рублей. Для заемщиков моложе 40 лет рост объема заемных средств наиболее существенный. Однако, самая высокая динамика отмечена в категории ипотечников младше 25 лет. С начала этого года их средний кредит увеличился на 9,7% и составил 1,64 миллиона рублей.
Рост доступности ипотечного кредитования в России неоднократно вызывал дискуссию о возможности образования ипотечного «пузыря». ЦБ намерен минимизировать финансовые риски для всех сторон и создать достаточный уровень гарантий платежеспособности заемщика на протяжении всего срока жизни кредита.
Регулятор уже ввел ограничения по минимальному первоначальному взносу по ипотеке. В дальнейшем обсуждается возможность законодательного оформления требования по максимальной доле ежемесячного платежа в ежемесячном доходе домохозяйства. Предполагается и введение обязанности банка соглашаться на реструктуризацию ипотеки в случае появления у заемщика финансовых проблем.
Базовый прогноз экономистов предполагает снижение ключевой ставки Банка России в течение 2018 года до 6,75% годовых. За ней наверняка последуют и проценты по ипотеке. Дальнейший рост доступности ипотеки даст возможность улучшить свои жилищные условия широкому кругу россиян.
