Уходящий год вероятно можно назвать одним из ключевых для развития рынка ипотечного кредитования в России. Макроэкономические события, динамика выдач кредитов, процентная ставка по ним и динамика рынка жилья – все это способствовало тому, что все больше граждан нашей страны стали обращаться к ипотечному кредиту, как одному из самых эффективных инструментов улучшения жилищных условия сегодня. Давайте попробуем еще раз взглянуть на эти составляющие и поразмыслить о подходящем моменте для покупки жилья при помощи ипотеки.
Начнем с совсем свежего события. На днях Банк России вновь снизил ставку рефинансирования сразу на пятьдесят базисных пунктов. Теперь она составляет 7,5%. По мнению экспертов, это событие обязательно приведет к дальнейшему снижению процента по ипотечным кредитам. Для иллюстрации этого заявления вспомним, что в 2016 году при ставке ЦБ 10% ипотечные кредиты выдавались в среднем под 12,7%. После предыдущего снижения учетной ставки на рынке появились предложения по 9,5%, а средняя ставка в ноябре составила 9,95%. Обратите внимание на то, что ставки по ипотечным кредитам снижались быстрее ставки рефинансирования.
В третьем квартале текущего года появились заявления о возможности снижения ставок до 7% в течение 2018-2019 годов. Более того, над программой мероприятий по достижению этого показателя сейчас по поручению Правительства работает АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Рынок не станет ждать государственных директив, и уже сейчас предложения по ипотечным продуктам начнут корректироваться корректироваться с учетом ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки. Согласно статистике ЦБ РФ, процент по фактически выданным кредитам за истекший период 2017 года уже снизился до 9,81% на новостройки и до 10,02% на «вторичку». Аналогичные показатели год назад составляли 11,62% и 12,94% соответственно. Снижение ставки ниже 10% - знаковое явление для ипотечного рынка. Оно вызвано переходом экономики в эпоху низких ставок.
Основная причина снижения ключевой ставки Банком России связана с низкой инфляцией и ее позитивной в этом ключе динамикой: к концу года рост цен в стране не превысит 3%. Первым ипотечным продуктом, сразу же учитывающим эффект снижения индекса потребительских цен, станет ипотека с плавающей ставкой. Уже сейчас процент по таким кредит, например, в АИЖК, составляет 6,45%. Он пересматривается ежеквартально как раз исходя из динамики индекса потребительских цен.
