Нельзя перекредитоваться на больший срок
При перекредитовании заемщик может изменить и срок кредита, регулируя тем самым комфортный уровень ежемесячных платежей в долгосрочной перспективе. Размер ежемесячных выплат действительно снизится. Но необходимо иметь в виду возможность увеличения переплаты, в случае если снижение ставки по кредиту не сможет компенсировать существенное увеличение срока кредита.
Например, если у Вас есть остаток по кредиту 1 млн руб., то за три года под 13% при ежемесячном платеже 33 694 руб. переплата по нему составит 212 788 руб. Если перекредитоваться под 10% на 5 лет, ежемесячный платеж снизится до 21 247 руб., но переплата увеличится до 264 645 руб. А вот при тех же условиях на четыре года, ежемесячный платеж также снизится до 25 363 руб., переплата вырастет лишь на 6 тыс. рублей до 218 000 руб. При 9,5% переплата снизится даже при увеличении срока до 4 лет.
Перекредитоваться по новостройкам с ДДУ невозможно.
Ипотечный кредит дольщик может рефинансировать до получения права собственности, как на этапе строительства, так и по его завершении. Справедливости ради отметим, что банков, рефинансирующих кредиты на покупку строящегося жилья, не много. Мы предлагаем обратить внимание на программу «Новостройка» от ДОМ.РФ -https://www.дом.рф/mortgage/prod_stroiapart/. Процентная ставка по программе начинается от 8,75% и может быть снижена на 0,25% при приобретении квартиры многодетной семьей, участником программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе. С программой действует опция «Легкая ипотека», а доход заемщика может быть подтвержден Справкой по форме кредитора.
Военную ипотеку рефинансировать нельзя.
К сожалению, пока это действительно так, но мы надеемся, что ненадолго. Сегодня "Росвоенипотека" предлагает пересмотреть текущий порядок предоставления целевого жилищного займа участникам Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и дать им возможность рефинансирования ипотеки. Учитывая, что ежемесячные взносы в рамках военной ипотеки фиксированы и оплачиваются государством, рефинансирование будет означать для военнослужащего сокращение срока кредитования. Помимо уменьшения задолженности для увольняемых в запас, рефинансирование военной ипотеки для действующих военнослужащих может стать хорошей отправной точкой для долгосрочных инвестиций в недвижимость и пенсионных накоплений.
Мы считаем, что на ипотечном рынке сейчас самый подходящий момент не только для тех, кто только собирается взять ипотеку, но и для заемщиков, уже выплачивающих ипотечный кредит. У них имеется возможность сокращения размера ежемесячных платежей и переплаты по ипотеке. Для этого необходимо перекредитоваться на доступных сейчас более выгодных условиях. Внимательно рассчитав все параметры при рефинансировании, можно существенно облегчить финансовую нагрузку в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
