Покупка квартиры в ипотеку происходит в несколько этапов. Обычно заемщики выясняют, даст ли банк им ссуду на выгодных условиях в принципе, а потом изучают рынок, чтобы подыскать подходящий объект. Понравившийся вариант должен пройти много этапов согласований с банком, поэтому из опасения упустить выгодную сделку, покупатели идут на передачу задатка продавцу, удостоверяя свою готовность купить именно эту квартиру.
При ипотеке залогом всегда выступает недвижимость – покупаемая или имеющаяся. Приобретая квартиру, клиент предоставляет ее в качестве залогового обеспечения. Юридически жилье становится собственностью заемщика, но фактически на время кредитования оно принадлежит банку. Залогом может быть и недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика. К примеру, при строительстве дома гражданин может передать в залог квартиру.
Участниками сделки выступают собственник имущества (залогодатель) и банк (залогодержатель). Между ними заключается договор, содержащий обязательные пункты:
- параметры заложенной недвижимости;
- оценочная стоимость предмета;
- сведения об обязательстве (суммарная величина и период действия ипотеки);
- реквизиты участников отношений;
- ограничения по использованию недвижимости.
В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора. При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.
Договоры залога и на кредит взаимосвязаны. Первый обеспечивает возвратность средств. Следовательно, срок залогового соглашения равен сроку кредита.
После оплаты последнего платежа по ипотеке следует обратиться в регпалату для снятия обременения с недвижимости. Для этого представляются документы на квартиру, договор залога плюс официальная справка банка о нулевом остатке долга.
