По данным ДОМ.РФ, почти 40% ипотечных заемщиков составляют семьи с двумя и более детьми. В России многодетной принято считать семью с тремя и более несовершеннолетними детьми вплоть до 18 лет. При этом официального определения этой социальной категории федеральное законодательство не содержит. В зависимости от демографической и социальной обстановки критерии отнесения семей к многодетным определяются российскими регионами самостоятельно. Отметим, что практически в каждом из них в отношении таких семей действуют специальные льготные программы.
Впрочем, наиболее заметной сегодня является федеральная программа льготной ипотеки под 6% для многодетных семей. При рождении как минимум второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года ставка по ипотечному кредиту субсидируется государством. Причем как для первоначальных кредитов, так и в случае рефинансирования уже действующей ипотеки. При рождении третьего ребенка период действия субсидированной ставки достигает пяти лет, а оптимальном случае государство будет компенсировать ставку на протяжении восьми лет. От заемщика потребуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Им может быть только новостройка, готовая или только строящаяся. В ДОМ.РФ «Семейная ипотека» доступна даже по двум документам: https://семейная-ипотека.дом.рф/
Практически каждый регион предлагает многодетным семьям ипотечные программы, разработанные на основании с указа Президента о мерах по их социальной поддержке и в рамках государственной программы «Жилище». ДОМ.РФ в сотрудничестве с администрациями 14 субъектов Федерации разработал программы «социальной» ипотеки со ставками от 6%: https://дом.рф/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/. Адресатов этих программ определяют региональные администрации. Многодетные семьи, как правило, входят в число «льготных» ипотечных заемщиков и получают дополнительную экономию в размере 0,25 процентных пункта. Льготная ставка для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке фиксируется на весь срок действия кредита.
Отметим также, что по совершенно рыночной программе кредитования ДОМ.РФ «Новостройка» у заемщиков с тремя и более детьми также есть возможность сэкономить четверть процентного пункта на ставке по ипотеке: https://дом.рф/mortgage/prod_stroiapart/.
В заключении отметим возможность использования материнского семейного капитала (МСК) при ипотечном кредитовании. Около 7,3 млн российских семей за десять лет действия программы МСК воспользовались ей для улучшения жилищных условий, направив около 1,3 трлн рублей на погашение ипотеки. Кстати, 453,026 тысячи рублей маткапитала могут получить и мужчины, если они являются единственными усыновителями как минимум второго ребенка.
