Для ипотечного заемщика кредитная история - это ключевое понятие. Когда речь идет о такой крупной покупке, как квартира или дом, банки изучают досье буквально «под лупой». Как сберечь «кредитную честь» смолоду?
Что такое кредитная история?
Кредитная история — полное досье на заёмщика. Оно содержит самую полную информацию о вас из банков и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. В кредитной истории, в частности, указывается: паспортные данные, данные налогоплательщика, информация обо всех кредитах и кредитных заявках, решения банков, данные о просроченных платежах и пр. Кредитная история может быть даже у человека, который никогда не брал кредит, она будет называться «нулевая».
Как узнать свою кредитную историю?
Данные хранятся в Бюро кредитных историй, таких организаций в России более десятка. Полный их список вы найдете на сайте Центрального Банка России www.fcsm.ru, в разделе «Государственный реестр бюро кредитных историй». Чтобы узнать, в какой именно организации на вас заведена кредитная история, необходимо знать специальный код субъекта, который присваивает банк при выдаче кредита.
Вариант первый – вы брали кредит и знаете/помните этот код. Тогда заходите на сайт Центрального Банка России, вводите код и получайте данные о бюро, где хранится ваша кредитная история.
Вариант второй – кода субъекта у вас нет. Тогда для получения сведений придется обратиться в любой банк с просьбой предоставить список нужных вам бюро. В одно из таких бюро вы и направитесь с паспортом, либо направите заверенный нотариально запрос.
Один раз в год посмотреть свою кредитную историю можно совершенно бесплатно, за исключением возможных расходов по отправке документов в другой город. Эксперты советуют проверять свою кредитную историю хотя бы для того, чтобы быть уверенным в отсутствии ошибок или кредитов, которые вы никогда не брали.
На что влияет кредитная история и что влияет на нее?
Кредитная история напрямую влияет на ваши шансы получить кредит, а также на условия займа. Заемщики, которые исправно и в срок выплачивали кредиты, могут претендовать на более низкие ставки, быстрое оформление кредита и другие привилегии. Кредитную историю портят: судебные разбирательства и просрочки, большое количество кредитов и заявок на кредит (о них свидетельствуют отметки, которые ставятся по факту запроса из банков). Статус заемщика также снижает поручительство, нулевой баланс на кредитной карте и… досрочное погашение кредита! Ведь этот пункт невыгоден банкам по экономическим причинам.
Кредитная история обнуляется лишь по истечении 10-15 лет, стоит об этом помнить. Впрочем, гарантировать полное исчезновение сведений из всех кредитных бюро не может никто, поэтому о своей «кредитной чести» лучше задумываться с момента получения первого займа. Ведь эта история действительно может стоить дорого! Особенно если подсчитать, во сколько обходится переплата по займу неблагонадежному заемщику или невозможность быстро получить ипотеку на понравившееся жилье. Напомним, что самые выгодные ипотечные программы вы найдете на сайте www.дом.рф.
