Согласно статистике Банка России, 5% обращений граждан к регулятору содержат жалобы на условия уже подписанных договоров с кредиторами. Законодательные нормы в области потребительского и ипотечного кредитования, вступающие в силу 24 июня 2018 года, помогут заемщикам избежать ошибок при заключении договора по причине невнимательности или в силу отсутствия должной подготовки.
«Предупрежден – значит вооружен»: новые поправки обяжут банки подробнейшим образом раскрывать информацию о выдаваемом кредите. Потенциальных валютных заемщиков кредитные организации крупными буквами прямо на первой странице договора будут информировать о рисках ссуд в валюте, отличной от валюты основного дохода. Звездочки, сноски и мелкий шрифт будут исключены – клиент банка получит возможность получить четкую структурированную информацию об ожидающих его кредитных обязательствах.
На первой странице договора кредиторам теперь необходимо уточнить все факторы, влияющие на уровень финансовой нагрузки заемщика. Полная стоимость кредита должна быть указана в виде процентной ставки и общей суммы переплаты. Банкам предписано также прописывать дату, с которой начинается начисление процентов, или разъяснять порядок ее определения.
Вся информация должна быть хорошо видима для заемщика. Полную стоимость кредита, к примеру, следует указывать в правом верхнем углу первой страницы договора в квадратной рамке. Ее площадь не может быть меньше пяти процентов от площади страницы. Шрифт при этом должен быть максимальным из используемых в данном документе. Все должно быть «черным по белому»: использование другого цвета шрифта и фона не допускается.
В расчет полной стоимости ипотечного кредита помимо прочих затрат на его оформление теперь должна включаться стоимость страховки предмета залога. Рядом с полной стоимостью ипотеки заемщик сможет увидеть и приблизительный расчет среднемесячного платежа с учетом всех вышеуказанных дополнительных расходов.
Напоминаем, что ипотечные заемщики имеют возможность предварительно ознакомиться с типовым документом выбранного банка-кредитора. Финальная версия договора с персональными данными заемщика и сведениями по объекту становится доступной непосредственно перед сделкой. Лучше заранее убедиться в том, что договор соответствует ожиданиям и формальным требованиям.
ДОМ.РФ, например, уже сейчас использует кредитный договор, который соответствует лучшим мировым практикам ипотечного кредитования. Полнота раскрытия информации для заемщика и уровень ее детализации в договоре соответствует требованиям ОЭСР и превосходят аналоги договоров, используемых в странах Евросоюза. С образцом стандартного кредитного договора можно ознакомиться на сайте госкомпании https://www.дом.рф/partners/ipotechnoe-kreditovanie/general_conditions/#1481545314855-7d60b905-0b75
