Банк России намерен продолжать политику ограничения выдачи кредитов в иностранной валюте. Последнее сообщение регулятора анонсирует увеличение коэффициентов риска с 130% до 150% для валютных кредитов на приобретение недвижимости юридическими лицами. Вес рисков для физических лиц оценен регулятором еще выше – 300%.

Популярность валютной ипотеки снижается вместе с сокращение ставок по жилищным кредитам в рублях. В марте 2018 года лишь один россиянин сделал выбор в пользу ссуды на покупку недвижимости в иностранной валюте. В ипотечном портфеле российских банков этот вид ипотеки занимает лишь 0,7%. К сожалению, почти треть этой задолженности просрочена.

Незначительная разница между действующими сегодня ставками делает рублевую ипотеку более выгодной и безопасной для заемщиков, не имеющих доходов в иностранной валюте. Риски валютного кредитования иллюстрируют недавние колебания рубля под воздействием антироссийских санкций. Российская валюта в апреле подешевела на 8% по отношению к доллару США. Это означает, что в таком же объеме вырос и ежемесячный платеж в рублевом эквиваленте по кредиту в американской валюте.

Валютная ипотека сегодня фактически становится инструментом проведения специфических сделок в сегменте премиальной недвижимости, требующих оформления собственности на физическое лицо. Такой вывод аналитикам позволяет сделать разница в объемах кредитов и их сроках. Сегодня средний размер ипотеки в валюте составляет 50 млн рублей при сроке кредитования около трех лет. По рублевым кредитам эти показатели существенно отличаются: 1,8 млн руб. и 15,5 лет соответственно.

Законодатели продолжают обсуждать возможные меры, которые бы помогли предотвратить необдуманный выбор заемщика в пользу валютной ипотеки, а также способствовали бы продолжению целевой помощи валютным ипотечникам, пострадавшим от девальвации рубля. Депутаты Госдумы предлагают в частности ввести ответственность для банков за неполное раскрытие информации о рисках валютной ипотеки.

По данным ДОМ.РФ, в России насчитывается около 4 тысяч валютных заемщиков, не сумевших в должной степени оценить волатильность рубля по отношению к иностранным валютам и испытывающих сегодня проблемы с обслуживанием кредита. В 2018 году в том числе и для них продолжит действовать Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.