Переменная ипотечная ставка – новый продукт на российском рынке, но хорошо известный в западных странах. В нашей стране взять такой кредит на данный момент пока можно только в ДОМ.РФ. Чем хороша переменная ставка, и в чем особенности данного продукта?
Ипотека с переменной ставкой отличается от стандартной тем, что условия меняются в зависимости от внешних факторов. При разработке предложения в ДОМ.РФ учли отечественный и международный опыт. В развитых странах ипотека с переменной ставкой – популярный продукт. Например, в Швеции он занимает 70% рынка. В Великобритании ставка фиксируется максимум на пять лет. В качестве переменной составляющей могут выступать разные факторы: например, средневзвешенное значение ставок по межбанковским кредитам на определенной торговой бирже, ставка рефинансирования и т.д.
ДОМ.РФ разработал этот продукт для тех, кто планирует расходы, ориентируясь на текущую экономическую ситуацию. Переменная ставка меняется ежеквартально, в зависимости от индекса потребительских цен, который по сути является маркером инфляции. Индекс потребительских цен учитывается за три предыдущих месяца /по данным Росстата/ плюс маржа в размере 5,9 процентного пункта. Принцип заключается в следующем: национальная валюта чувствует себя хорошо – ставка падает, рубль обесценивается – ставка растет. При этом размер ежемесячного платежа не меняется: пересчитывается сумма кредита, что напрямую влияет на его срок. Таким образом, ипотека с переменной ставкой не дает моментальный ощутимый результат, а работает на перспективу. В какой-то степени это альтернатива рефинансированию ипотеки: при снижении ставок не нужно заниматься данной процедурой, пересчет происходит автоматически.
Главные риски для заемщика связаны с общей экономической ситуацией в стране: при существенном повышении инфляции возникает вероятность того, что срок выплат по кредиту увеличится. Пока этот продукт является нишевым и пользуется популярностью у клиентов с высокой финансовой грамотностью. Его массовому распространению на данный момент мешает невозможность точного прогнозирования макроэкономических показателей. Российские финансово-кредитные учреждения тоже с осторожностью относятся к продукту: при понижении ставок не исключена ситуация, что фондирование окажется дороже размещаемых средств.
При этом большинство экспертов признают, что ипотека с переменной ставкой – перспективный продукт, на который стоит обратить внимание потенциальным покупателям жилья. Кредиты с переменной ставкой можно оформить по таким продуктам, как «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Перекредитование». Подробнее о программе вы узнаете в соответствующем разделе на сайте www.дом.рф.
