Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию заявил о необходимости сделать жилье доступным для россиян. Владимир Путин считает, что число наших граждан, ежегодно улучшающих свои жилищные условия, может вырасти с 3 до 5 млн. человек. В качестве одного из факторов такого развития Президент видит снижение ставок по ипотечным кредитам.
По мнению руководства АИЖК ставка по ипотеке в 7% действительно достижима в течение максимум двух лет. По мнению экспертов, такой динамике должна способствовать экономическая ситуация в стране и ряд структурных изменений на рынке ипотеки, позволяющие кредитным учреждениям привлекать долгосрочное и недорогое финансирование для ипотечных займов.
Большие ожидания связаны с показателем ключевой ставки Банка России, которая постоянно снижалась на протяжении всего прошлого года и сегодня находится на уровне 7,5%. Экономисты РАН считают, что к концу 2020 года этот показатель составит 5,25%. К этому времени ставки ипотечных кредитов могут достичь рекордно низких 7%, что обеспечит как минимум десятипроцентный рост рынка ипотеки.
Резервы для снижения ставки по ипотечным кредитам заложены не только в низкой ставке рефинансирования ЦБ, определяющей стоимость всех источников фондирования ипотеки. Огромный потенциал существует и у финансовых инструментов, при помощи которых в ипотеку привлекаются средства частных инвесторов. Изменения к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с 1 июля 2018 года вводят в оборот электронную закладную. Она необходима для полномасштабного запуска процесса секьюритизации ипотечных кредитов – их рефинансирования путем выпуска ипотечных ценных бумаг.
По данным АИЖК, уже сегодня 84% заемщиков готовы воспользоваться электронными услугами при оформлении ипотечного кредита. Перевод в цифровой формат всей процедуры ипотечного кредитования и создание новой схемы жилищного финансирования через универсальный ипотечно-строительный ДОМ.РФ-Банк также создаст условия для сокращения процентных ставок. Кстати, «Российский капитал», на базе которого как раз и создается новый банк, на днях уже снизил ставку по своим основным ипотечным продуктам до 7,5%.
Процент по ипотечным кредитам в рублях снижался вслед за инфляцией и учетной ставкой весь 2017 год. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам опустилась на 1,75 п. п. до рекордных 9,79%. В итоге в прошлом году рынок ипотечного кредитования вырос на 37,2%, а объем выданных кредитов достиг рекордных 2 трлн рублей. Эти процессы сделали ипотеку доступной уже для 40% процентов россиян.
Эксперты считают, что и в 2018 году ипотека останется ключевым инструментом поддержки платежеспособного спроса на жилье. АИЖК ожидает, что в текущем году около 1,3 млн семей смогут улучшить жилищные условия при помощи ипотечных кредитов, объемы выдачи которых увеличится до 2,5-2,7 трлн рублей.
