Для получения ипотечного кредита на оптимальных условиях необходимо выполнить ряд несложных требований, которые банки предъявляют к потенциальному заемщику в отношении его кредитоспособности, его должности и профессии, места работы, официальной заработной платы, кредитной истории, величины первоначального взноса (чем больше взнос, тем меньше процентная ставка).
Сумма кредита, которую может предоставить Вам банк, напрямую зависит от размера вашего дохода. Ведь платить по кредиту Вы будете из тех средств, которые будут вам регулярно поступать. Необходимо продемонстрировать банку-кредитору свою способность обслуживать кредит, не допуская просрочек. Заемщики, работающие по найму, могут предоставить справку 2НДФЛ или справку о доходах по форме банка. От индивидуальных предпринимателей понадобятся свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, а также налоговая декларация. Стаж работы на последнем месте должен составлять, как правило, не менее шести месяцев. Документом, подтверждающим трудовой стаж, является заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Следует иметь в виду, что не все виды доходов могут быть учтены. Так, если получение дохода подтвердить невозможно или доход имеет нестабильный характер (разовые премии, временные заработки) учитывать его не будут. В большинстве случаев банки, придерживаясь консервативной политики, могут отказать в предоставлении ипотечных кредитов. В случае же, если банк готов предоставить кредит без предоставления справки, заемщик должен четко понимать, что в этом случае банк предоставит ипотечный кредит на крайне невыгодных условиях, повышая процентные ставки и увеличивая требования к размеру первоначального взноса.
Если доходов не хватает для получения нужной Вам суммы кредита, можно привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков). Для определения суммы кредита будет принят совокупный доход всех заемщиков, соответственно, Вы сможете рассчитывать на большую сумму кредита. Важно понимать, что каждый из заемщиков отвечает по договору полностью, если кредит не оплачивает основной заемщик. Поэтому лучше привлекать в качестве созаемщиков только очень близких лиц, готовых прийти заемщикуна помощь, в том числе деньгами, в трудной ситуации.
Банки с большим удовольствием рассматривают заемщиков, готовых внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Размер первоначального взноса зависит от политики банка, финансового положения заемщика и текущей конъюнктуры рынка. Минимальный первоначальный взнос колеблется сегодня от 10% до 15% от стоимости объекта недвижимости. Некоторые банки предлагают заемщикам такую услугу как ипотека без первоначального взноса. При всей привлекательности такой услуги заемщик должен четко понимать, что чем меньше первоначальный взнос, тем как правило больше срок до погашения ипотечного кредита и выше процентная ставка. Возможны также дополнительные платежи, связанные, например, с более высокой ставкой страхования по ипотечному кредиту. Указанные составляющие могут привести к значительному увеличению суммы переплаты.
Если в планах был ипотечный кредит, не стоит бояться требований банка и медлить в надежде на их смягчение. Выгодная ставка компенсирует все усилия по получению займа.
