Правительство готовит новые меры поддержки заемщиков, одной из важнейших станут ипотечные каникулы. Однако уже сейчас покупатели жилья могут воспользоваться различными механизмами, которые способны значительно облегчить их положение и сделать ипотеку легкой и доступной.

Рефинансирование

По данным государственной компании ДОМ.РФ, около 170 тыс. семей в 2018 году воспользовались возможностью рефинансировать свою ипотеку и снизить платеж в среднем на 15% при снижении ставки с 12,5% до 9,5%. Речь идет о 11,5% от общего объема предоставленных кредитов. Рефинансирование – это замена существующего долгового обязательства на новое, на более выгодных условиях, проще говоря – новый кредит на погашение старого. В качестве кредитора может выступать тот же банк или другое финансово-кредитное учреждение (в таком случае нужно убедится, что старый банк разрешит погасить кредит досрочно и не будут наложены пени). Когда прибегают к рефинансированию? Преимущественно тогда, когда появляется возможность облегчить финансовое бремя за счет более выгодной ставки. Например, в 2018 году ставки достигли исторически низких значений, поэтому многие заемщики воспользовались возможностью рефинансировать кредит. Если же разница в ставке не столь значительна, всю выгоду могут нивелировать платежи за оформление нового кредита и страхование залога – в таком случае процедура не имеет смысла. Эксперты советуют обращать внимание на все дополнительные платежи и тщательно подсчитывать будущие затраты. Хорошие шансы на одобрение заявки по рефинансированию имеют в первую очередь добросовестные и ответственные заемщики с положительной кредитной историей. При обращении в новый банк стоит рассмотреть финансово-кредитное-учреждение, где оформлена зарплатная карта: по мнению некоторых аналитиков, шансы будут выше. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга, однако речь идет о совершенно разных понятиях.

Реструктуризация

Реструктуризация означает обновление условий уже существующего кредита. Это может быть изменение графика выплат, суммы ежемесячных платежей, отсрочка выплат. При этом долговая нагрузка остается прежней, сумма кредита не меняется. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита может любой заемщик, для этого достаточно указать уважительную причину и подтвердить ее документально – снижение доходов, трудности со здоровьем, семейные обстоятельства. Окончательное решение в любом случае остается за банком. Однако сейчас рассматривается вопрос о том, чтобы закрепить обязательное право заемщика на ипотечные каникулы при наличии соответствующих обстоятельств. Документ находится на рассмотрении в Государственной Думе.

Помощь заемщикам

Напомним, что в России также действует Государственная программа помощи заемщикам. Ее реализует Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. На помощь могут рассчитывать родители одного или более несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, а также граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет. Подробнее об условиях программы - на сайте www.дом.рф.