Механизм программы предусматривает возмещение банкам своих убытков, которые они понесут в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, за счет денежных средств, выделенных государством на реализацию Программы.
Как для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, так и для рублевых кредитов предполагается единовременное прощение части суммы кредита. Валютные кредиты меняются на рублевые по курсу не выше установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации.
В дальнейшем процентная ставка на весь срок кредитования не будет превышать 11,5% годовых для кредитов, выданных в иностранной валюте. Для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации, будет действовать процентная ставка на дату заключения договора о реструктуризации.
Оставшаяся сумма кредита будет снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей. А неустойку, начисленную по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, спишут.
Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.
Взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования при заключении договора о реструктуризации кредитор не имеет права.
Для того, чтобы претендовать на помощь государства по Программе необходимо соответствовать ряду критериев.
Действия программы распространяется исключительно на следующие категории граждан: родителей или опекунов (попечителей) как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, ветеранов боевых действий, инвалидов или граждан, воспитывающих ребенка-инвалида, граждан, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами очной формы обучения.
Согласно требованиям Программы, после выплаты планового ежемесячного платежа по ипотеке у на каждого члена семьи заемщика в среднем ежемесячно в течение трех последних месяцев должна была оставаться сумма, не превышающая двукратную величину прожиточного минимума в регионе проживания.
Размер же планового ежемесячного платежа по кредиту должен был увеличиться не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, который был рассчитан при заключении кредитного договора.
Предмет ипотеки – жилое помещение - должен находиться на территории России и являться единственным жильем залогодателя (собственника такого жилого помещения). Впрочем, у его семьи (супруга или супруги, несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под его ее опекой или попечительством) в период с 30 апреля 2015г. по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации. могут быть доли в праве собственности не более чем на одно другое жилое помещение. Совокупный размер этих долей не должен превышать 50 процентов.
Общая площадь однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров, двухкомнатной – не больше 65 кв. метров. Если жилых комнат больше, то общая площадь не должна превышать 85 кв. метров.
Кредитный договор на дату подачи заявления о реструктуризации должен быть заключен не менее 12 месяцев назад. За исключением случаев, когда ипотечный кредит предоставлен на цели полного погашения задолженности по иному ипотечному жилищному кредиту, предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Для участия в программе необходимо обратиться в свой банк с письменным заявлением - просьбой о проведении реструктуризации. Именно банк рассматривает это заявление и затем в обязательном порядке извещает заявителя о принятом решении.
К заявлению первоначально необходимо приложить следующие документы:
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей (паспорт, свидетельство о рождении и т.п.);
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) и членов его (их) семьи за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Заявление залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки, установленной формы
Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.
Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости, достаточно предоставить заявление установленной формы. Проверка указанных в заявлении сведений осуществляется оператором программы, АИЖК самостоятельно.
В исключительных ситуациях, когда заемщик не проходит не более, чем по двум требованиям основных условий программы, а банк полагает реструктуризацию целесообразной, банк может обратиться в специальную межведомственную комиссию Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации с ходатайством о предоставлении помощи. По обращению банка-кредитора Комиссия также может рассмотреть вопрос увеличения размера предоставляемой помощи, но не более чем в 2 раза.
