Для того, чтобы своевременно обслуживать ипотечный кредит и гарантировать себе комфортный уровень проживания после осуществления ежемесячного платежа, заемщик должен четко понимать оптимальное соотношение платежа и уровня дохода.
Платеж по кредиту не должен превышать определенной доли ежемесячных доходов заемщика. Как правило, это примерно 40% (соотношение платеж/доход) от размера дохода. Из доходов необходимо предварительно вычесть налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. п.). Лучше всегда иметь «подушку безопасности» в размере 4-6 месячных платежей по кредиту. Поэтому рекомендуется при таком расчете не учитывать доходы, имеющие нестабильный характер (разовые премии, временные заработки), во избежание риска невыполнения обязательства в связи с их возможным отсутствием в будущем.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), комфортным банки считают платеж, составляющий в среднем 33 процента от дохода заемщика. Рекомендованный этой организацией размер семейного дохода, подходящего для обслуживания среднего ипотечного кредита, составляет сегодня 69,5 тысячи рублей. С начала 2017 года этот показатель снизился на 5 процентов.
Такой динамике этого показателя способствовал ряд факторов на рынке недвижимости и кредитования. Среди них: значительное снижение процентных ставок по ипотеке, увеличение сроков кредитов на покупку недвижимости, а также стабилизация цен на квартиры при росте доходов населения.
Несмотря на то, что банки готовы рассматривать заемщиков, готовых выделить даже 40% ежемесячного дохода для ежемесячного взноса по ипотеке, эксперты советуют не превышать долю кредита в 30 процентов от семейного бюджета.
