Основатель и глава «Facebook» миллиардер Марк Цукерберг купил свой дом в ипотеку. Вероятно, таким образом бизнесмен сохранил «живые» деньги для потенциальных инвестиций в другие привлекательные активы. Похожий ход мыслей начинают демонстрировать и состоятельные россияне.
С начала 2018 года около 20% сделок с элитными новостройками в Москве проходили с помощью жилищных кредитов. Эксперты ожидают, что вслед за снижением ставок по ипотеке к концу текущего года объем ипотечных сделок в премиальном сегменте может вырасти в полтора – два раза.
Финансово грамотные граждане уже обратили внимание на то, что при нынешних рекордно низких ставках по ипотеке имеет смысл приобретать жилье, не выводя собственные средства из оборота предпринимательской или инвестиционной деятельности. В то же время массовый сегмент интернета все еще полон забавных статей, рекомендующих копить на новую квартиру при помощи банковских депозитов.
Если проблема собственного жилья стоит не так уж остро, можно, конечно, отнести свободные деньги в банк и ждать прироста капитала. Следует, правда иметь в виду, что вместе с учетной ставкой снижаются не только проценты по кредитам, но и ставки по депозитам граждан в банках. Их максимальный показатель уменьшился в апреле 2018 года до рекордно низких 6,39% годовых. Очевидно, что низкая ставка по депозиту потребует значительного времени для накопления необходимых средств на покупку квартиры.
К примеру, чтобы накопить три миллиона рублей при начальном капитале в один миллион, даже при использовании срочного вклада с капитализацией дохода потребуется более 15 лет. Не говоря уже о том, что вкладов на такой срок просто не существует, а в случае банкротства банка АСВ возместит лишь 1,4 млн рублей.
Гораздо более разумным нам представляется покупка квартиры при помощи ипотеки по действующим сегодня весьма привлекательным ставкам. Переплата по приобретенной квартире будет нивелирована ростом ее цены за счет пусть минимальной, но все же существующей инфляции.
Появляющиеся же свободные средства на протяжении срока жизни кредита можно направлять на его досрочное погашение или на инвестиции в другие финансовые инструменты. Например, доходность ОФЗ для физических лиц, по истечении трех лет, превысит проценты по вкладам, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России. Не менее привлекательными инструментами являются акции и облигации российских эмитентов.
