Правительство РФ, как и обещало, опубликовало в начале года условия программы субсидирования ставки по ипотечным кредитам для многодетных семей, подготовленной по поручению Президента Российской Федерации. Объем предусмотренных программой ассигнований даст возможность родителям второго и третьего ребёнка получить жилищные кредиты с пониженной ставкой.
Напомним, что с 1 января 2018 года семьи, в которых рождается второй или третий ребенок могут рассчитывать на ипотечный кредит по льготной ставке, не превышающей 6%. Под этот же процент можно будет рефинансировать уже имеющий кредит. Льготная ставка при рождении второго ребенка будет действовать три года с момента выдачи кредита, при рождении третьего – пять лет. Но все эти радостные события должны случиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Как и предполагалось, программа рассчитана на покупателей жилья на первичном рынке: как готового, так и строящегося по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ. Позитивным моментом программы является отсутствие ограничений для родителей по возрасту.
Схема действия программы такова: министерство финансов по заявлениям кредитных организаций будет возмещать им разницу недополученных доходов по кредитам со ставками ниже рыночных. Годовой бюджет компенсаций рассчитан таким образом, чтобы обеспечить выдачу до 600 млрд. рублей в виде ипотечных кредитов. Субсидии представляют собой разницу между размером ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 2 процентных пункта, и 6%, которые должны быть в договоре. На сегодняшний день, таким образом, будет компенсирована разница между 9,75% и 6%. Напомним, что к концу года средневзвешенная ставка по выданным кредитам на «первичку» составила 9,81%.
Уточнены и требования к заемщику. Для того, чтобы воспользоваться льготным кредитованием необходимо внести как минимум 20% собственных средств, заключить договоры страхования жизни, от несчастного случая и болезни, а также застраховать само жилье. Перекредитоваться по льготной ставке можно, если размер кредита не превышает 80% стоимости заложенной недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. руб. для жителей всех субъектов Российской Федерации, кроме г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В двух столицах и их областях максимальная стоимость жилья может составить 8 млн руб. Для добросовестных плательщиков формат процента по кредиту «учетная ставка ЦБ +2%» сохранится на весь оставшийся срок кредитования, после окончания программы в 2022 году.
Максимальная экономия по переплате для кредита в размере 3 млн., выданного на 8 лет, по сравнению с рыночным кредитом составит 700 тыс. руб., ежемесячный платеж снизится на 6 тыс. руб. Выгода при рефинансировании, например, кредита с остатком в размере 8 млн руб., выданного на 10 лет под 12%, в течении 8 лет составит почти 3 млн руб.! Ежемесячный платеж по такому кредиту снизится на 30 тыс. руб.!
