Многие заёмщики уверены, что реструктуризация и рефинансирование - одно и то же. Но это разные понятия. Давайте разберёмся, чем они отличаются и какую из операций в каких случаях выгоднее будет применить к ипотечному кредиту заёмщика.

Реструктуризация долга - это изменение условий, то есть структуры вашего ипотечного кредитного договора в том же банке, в котором он был заключен. Если банк реструктурирует ваш заём, то он меняет график платежей по вашему кредитному продукту. Как правило, реструктурировать долг предлагает сам банк, когда у заёмщика возникают трудности с погашением долга.

Банки могут реструктурировать ваш кредитный договор следующим образом: уменьшить суммы аннуитетных платежей и растянуть выплаты на более долгий срок, что позволит вам несколько снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Если у заёмщика возникли финансовые затруднения по уважительным причинам, заёмщик может взять кредитные каникулы. Во время каникул он будет погашать только проценты по ипотечному кредиту, не выплачивая основного долга, либо сделать некоторый перерыв в ежемесячных платежах. В среднем такой льготный период продолжается около полугода. Также банк может списать штрафы и пенни за просроченные платежи. Уважительными причинами для банка является понижение заработной платы или увольнение, серьёзные трудности со здоровьем, отпуск по уходу за ребёнком. Необходимо обратиться в банк, рассказать о причине, по которой вы хотели бы улучшить свои кредитные условия, подтвердить сказанное документально… и велика вероятность, что банк пойдёт вам навстречу! А именно - пересмотрит структуру ипотечной задолженности.

Улаживать вопросы с реструктуризацией кредита лучше заблаговременно, не дожидаясь разрастания задолженности, чтобы не портить свою кредитную историю. Банки охотнее идут навстречу честному и адекватному заёмщику и смогут вовремя предложить щадящие условия, компромиссные для обеих сторон и позволяющие заемщику сохранить хорошую репутацию. Реструктуризация также позволит клиенту кредитно-финансового учреждения избежать затрат на оформление пакета документов для нового кредита. Реструктурированный долг впоследствии можно рефинансировать.