в базе 1 113 607 документа
Последнее обновление: 18.09.2019

Законодательная база Российской Федерации

Расширенный поиск Популярные запросы

Опрос

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

да

нет

Реструктуризация ипотеки

29 марта 2018 года

В текущем году Банк России намерен разработать ряд рекомендательных и даже законодательных мер, которые бы способствовали органичному росту рынка ипотечного кредитования. Среди прочего регулятор намерен минимизировать финансовые риски для банка-кредитора и заемщика в случае ухудшения материального положения последнего.

Центробанк обсуждает с участниками ипотечного рынка возможность введения обязательного согласия кредитора на реструктуризацию ипотеки в случае появления у заемщика финансовых проблем. Сегодня решение об изменении условий кредита принимается банком единолично. Впрочем, для того, чтобы оно вступило в силу требуется изменение кредитного договора.

«Жизнь – это сложная штука», - говорил советский литературный персонаж. Даже у самого добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, не позволяющая в полной мере обслуживать ипотеку. Если удастся убедить банк, что проблемы носят временный характер, он наверняка пойдет на изменение условий выплат по ипотечному кредиту в рамках его реструктуризации: продлит срока кредита, изменит график платежей, процентную ставку или спишет пени, а, может быть, и все вместе.

Банк в первую очередь заинтересован в выполнении заемщиком обязательств по выплате процентов и погашении основной суммы долга. Для кредитора всегда проще согласиться на реструктуризацию задолженности, чем переводить ипотечный кредит в проблемные активы, ухудшая собственное финансовое положение. Однако, заемщик должен продемонстрировать готовность исполнять свои обязательства, не отказываться от них, а предложить план по выходу из сложившейся ситуации.

Эксперты считают, что согласованная с Банком России обязанность реструктурировать проблемные кредиты избавит банки от необходимости формирования по ним дополнительных резервов в своем капитале. Обслуживание долга по кредитам с низким качеством оценивается регулятором более строго. Привлечение дополнительных средств в качестве резервов ведет к росту операционных издержек кредитора, которые закладываются в ставки по ипотечным кредитам.

На всякий случай напомним, что в настоящее время действует Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденная постановлением Правительства Российской Федерации. Ее условия можно уточнить на страничке оператора программы - ДОМ.РФ (https://www.дом.рф/mortgage/assistance/ ).

Консультационный центр

Юридический словарь