Россияне стали активнее погашать кредиты досрочно
Доля заемщиков, досрочно расплатившихся с банком, за последние три года выросла более чем в двое. Сократился и срок, необходимый им для окончательного расчета с кредитором. Ссуды в среднем погашаются на шесть лет раньше даты последнего платежа по договору - об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Эксперты связывают эту тенденцию с улучшением условий кредитования, а именно со снижением процентных ставок.
Очевидно, что рост числа досрочно погашенных кредитов связан с развитием рефинансирования, особенно ипотеки. Сейчас перекредитование под меньший процент занимает около 14% всего ипотечного рынка. При рефинансировании происходит досрочное погашение кредита за счет нового, выданного под залог прежней недвижимости, но под более привлекательный процент.
Рефинансировать ипотеку можно как в своем банке, так и в стороннем. При этом не требуется согласия банка, выдавшего первоначальный кредит. Перекредитоваться, имеет смысл заемщикам с кредитными договорами, ставка в которых даже на один процентный пункт выше текущей рыночной. А уж при снижении ставки на 3-4 п. п. в рамках рефинансирования ежемесячный платеж по кредиту, по данным ДОМ.РФ, сокращается в среднем на 20–25%.
Досрочное погашение ипотечного кредита позволяет заемщику сэкономить на общей переплате. Для этого не обязательно погашать весь кредит целиком. Даже его частичное досрочное погашение сулит заметную выгоду. Заемщик получает на выбор возможность либо сократить общее количество обязательных выплат при их неизменном размере, либо снизить размер ежемесячного платежа, сохранив первоначальное количество регулярных выплат.
Полностью или частично кредит можно погасить уже через шесть месяцев с даты его выдачи, если, конечно, кредитным договором не предусмотрено иное. При этом следует учитывать, что при наиболее часто используемой сегодня аннуитетной форме ежемесячного платежа, досрочное погашение может оказаться невыгодным на поздних сроках жизни кредита. Большая часть процентов к этому моменту будет уже выплачена, а значит и сокращение переплаты будет минимальным.
Для досрочного погашения ипотечного кредита вполне можно использовать налоговые вычеты, предоставляемые государством при покупке недвижимости и при выплате процентов по ипотеке, а также материнский семейный капитал. Для того, чтобы максимально точно рассчитать эффект от досрочного погашения ипотеки, предлагаем воспользоваться специальным калькулятором.
Бытует мнение, что досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории заемщиков. Мол, банки негативно относятся к упущенной выгоде за счет уменьшения процентного дохода. Эксперты рынка утверждают обратное: факт досрочного погашения свидетельствует об ответственном отношении заемщика к своим долговым обязательствам.
