Все вышеперечисленные факторы создают реальные условия для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам, так как снижение инфляции снижает стоимость привлекаемых банками средств, а это в свою очередь приводит к сокращению стоимость кредита для заемщиков. Сейчас один из самых удачных моментов для того, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом для улучшения жилищных условий.
Официальная статистика Банка России это подтверждает. За семь месяцев 2017 года выдано на 12% больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года, и на 20% больше в денежном выражении. За это время полмиллиона россиян получили почти миллиард рублей на новое жилье – показатель на уровне рекордного для России 2014 года. Три месяца подряд рынок ипотеки растет на 38% в месяц. Александр Плутник, генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования, сообщил в интервью НТВ, что до конца года более миллиона семей в России улучшат свои жилищные условия.
Сегодня средний процент по ипотеке - минимальный за всю историю развития рынка с 2005 года. Он составляет 10,53% на новостройки и 11,14% – на вторичное жилье. Если сравнивать средневзвешанную ставку 12,9% в начале года и нынешнюю 10,9%, то переплата по пятилетнему пятимиллионному кредиту снизилась на 300 тысяч рублей.
Однако уже сейчас есть значительно более выгодные предложения на рынке ипотеки. Например, АО «АИЖК» сегодня снизило ставку до 9%, также есть ипотечные продукты с переменной ставкой, которая с 1 октября 2017 года для заемщиков Агентства составит всего 6,45%. Если сейчас воспользоваться этими предложениями, то переплата по пятилетнему кредиту на пять миллионов рублей при ставке 9% снижается на 600 тыс. руб., а в случае с переменной ставкой - на миллион рублей!
Чтобы получить ипотеку на наиболее выгодных условиях нужно обращать внимание на требования к заемщику, предусмотренные условиями кредита. К увеличению ставки по кредиту часто приводит то, заемщики не предоставляют полный пакет документов в банк – кто-то кредитуется по двум документам, кто-то предоставляет справку о доходах по форме банка, а кто-то не страхует жизнь и здоровье. Приведем простой пример, 6,45% по переменной ставке АО «АИЖК» могут увеличиться на 0,7 п.п., если заемщик откажется от личного страхования и на 0,5 п.п., если заемщик подтверждает доход справкой по форме кредитора, а не по форме 2 НДФЛ. Это еще раз подтверждает, что условия по ипотеке во многом зависят от действий самих заемщиков.
Прозрачнее и доступнее становится и процесс покупки новостроек. А это значит, что можно приобрести строящееся жилье по меньшей стоимости. Значит снизится размер кредита и переплата по нему. Раньше было больше неопределённости с новостройками: достроят или нет, а если нет – вернут ли деньги. Теперь риски покупателей недвижимости в строящихся домах защищены государством. Застройщики будут вносить в специальный фонд 1,2% от стоимости договора долевого участия. В случае возникновения проблем с застройщиком выплаты дольщикам будут производиться из средств фонда. Кроме того, с января заработает специальная информационная система. В ней можно будет посмотреть список всех новостроек с привлечением дольщиков. В системе будут данные по каждому объекту о финансовом состоянии застройщика, сроках окончания строительства, ценах и предложениям по ипотеке. Новостройки с государственными гарантиями и возможностью ипотеки это весьма привлекательная история для покупателя.
Многих, кто задумался об ипотеке сейчас останавливает то, что в 2018-2019 годах ожидаются процентные ставки на уровне 7%. Стоит ли ждать лучших условий и откладывать приобретение своего жилья? На наш взгляд нужно использовать позитивную ситуацию, которая в настоящее время сложилась на рынке ипотеки, выбрать квартиру по вкусу и приобрести ее, а позднее, когда ставка снизиться - рефинансировать кредит. Перекредитоваться под более низкий процент, когда он появится на рынке.
Рефинансировать кредит достаточно несложно. Программы рефинансирования есть у многих банков, и, как правило, они идут на встречу заемщикам, чтобы не терять их в качестве клиентов. Впрочем, можно перекредитоваться и в другом банке, или в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Подробнее об условиях рефинансирования - https://дом.рф/mortgage/mortgage_products/prod_perecredit/ . Рефинансирование – это всегда новый кредит, который можно взять на новый срок, подобрав при этом наиболее выгодную ставку.
Сейчас действительно один из самых подходящих моментов в новейшей истории страны для того, чтобы обзавестись собственной квартирой или домом. Важно выбрать подходящий объект недвижимости, надежный банк и условия кредита, оптимально соответствующие потребностям и возможностям заемщика.
