Важным фактором роста ипотечного кредитования в январе-феврале 2018 года, помимо исторически низкой процентной ставки, стало активное использование механизмов субсидирования ипотеки. Об этом заявил Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.
Эти две составляющие, обеспечившие в первые два месяца текущего года прирост ипотеки на 85% в количественном и на 98% в денежном выражении, тесно связаны. Безусловно, рекордно низкая ставка в 9,75% по выданным ипотечным кредитам - результат в первую очередь снижения учетной ставки Банка России. Однако, исторически низкая ставка достигнута, в том числе, и за счет субсидирования процента по кредиту заинтересованными сторонами.
На рынке строящегося жилья очень популярны ставки, субсидируемые застройщиками. Являясь, как правило, партнерами банка-кредитора, строители либо компенсируют банку прибыль, упущенную при снижении ставки, либо предоставляют заемщику скидку на приобретаемое жилье. В первом случае срок специального предложения по льготным процентам обычно не превышает семи лет. Во втором - ежемесячный платеж и переплата сокращаются на весь срок жизни кредита за счет уменьшения его суммы на размер скидки.
Какой из этих двух вариантов наиболее выгоден, зависит от объекта новостройки и доступных конкретному заемщику стандартных программ ипотечного кредитования. Часто сниженные проценты даже на ограниченный период времени могут оказаться более привлекательной опцией, чем кредит на рыночных условиях на квартиру со скидкой.
Однако, наибольший эффект на рост объемов ипотеки оказывают специальные программы льготного ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. Федеральное правительство и региональные администрации за счет соответствующих бюджетов субсидируют процентные выплаты по кредитам, позволяя снижать процентные ставки.
Например, ДОМ.РФ в сотрудничестве с администрациями 14 субъектов Федерации продвигает льготную ипотеку этих регионах. Предлагаемые программы «социальной» ипотеки со ставками от 8,75% позволяют охватить широкий круг граждан, заинтересованных в улучшении жилищных условий, не перегружая при этом региональные бюджеты.
Впрочем, не вызывает сомнений, что наибольший эффект на динамику ипотечного рынка в январе-феврале 2018 года оказала льготная ипотека под 6% для многодетных семей, действующая с 1 января. На компенсацию процентных ставок по ней в 2018 году российское правительство намерено направить почти 6 млрд рублей. Государственные субсидии позволяют заемщику за год сэкономить до 100 тыс. рублей, а общие расходы на приобретение квартиры по программе «Семейная ипотека» могут быть снижены на сумму до 800 тыс. рублей.
Призываем потенциальных заемщиков обратить внимание на тезис Министра строительства и ЖКХ. Субсидии по ипотечным кредитам действительно позволяют существенно сэкономить на обслуживании ипотеки, а значит появляется возможность использовать предложения текущего момента для покупки квартиры через ипотеку.
