в базе 1 113 607 документа
Последнее обновление: 10.12.2018

Законодательная база Российской Федерации

Расширенный поиск Популярные запросы

Юридический словарь

Опрос

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

да

нет

Так ли страшна переплата?

12 марта 2018 года

Один из их главных аргументов противников ипотеки основан на том, что уровень процентов по ней порождает избыточную переплату. Слабое место данного утверждения заключается в том, что оно не учитывает инфляцию и стоимость жилья в перспективе.

Во-первых, у денег есть такая характеристика, как их временная стоимость. Инфляция их удешевляет. Значит, получив жилье сегодня, а расплачиваясь за него завтра мы платим меньше. Вместе с инфляцией растут и цены на недвижимость.

Во-вторых, снизить сумму переплаты можно путем грамотного подбора основных параметров ипотеки: первоначального взноса, срока кредита и ставки по нему. Чем больше первоначальный взнос и чем меньше срок кредита (при неизменной процентной ставке), тем ниже переплата. И наоборот.

Обратимся к примерам. АИЖК предлагает ипотечный кредит на готовое жилье под 9,5% годовых. Допустим, цена квартиры 3 мл. руб. срок кредита – 10 лет. С первоначальным взносом в 40%. Переплата в таком варианте составит 994 тыс. руб. При снижении взноса до 20% с удлинением срока кредита до 15 лет процентная ставка вырастет до 9,75%, а размер переплаты достигнет 1,36 млн. руб.

По окончании 15-летнего срока (при сохранении уровня инфляции на уровне 4%) такая квартира подрастет в цене примерно до 5,45 млн. руб. Простое сложение всех затрат, включая переплату, дает цифру в 5,17 млн. руб. Очевидно, что ипотека даже в таком варианте выгодна и целесообразна даже с переплатой. Становясь, таким образом, эффективной альтернативой простому накоплению.

Переплату также можно снизить путем частичного досрочного погашения кредита. В том числе для этой цели можно использовать имущественные налоговые вычеты из НДФЛ и материнский капитал. Наличие льгот также влияет на цену кредита. Существует ряд целевых программ, в том числе и в регионах по ее снижению. АИЖК разработало и внедряет программу, по которой цена кредита для ряда категорий населения падает до 5,75%.

Еще одним инструментом уменьшения переплаты является рефинансирование кредита. Перекредитоваться можно неограниченное количество раз.

Опасность того, что если в силу каких-то объективных причин заемщик не сможет выполнять свои обязательства и лишится недвижимости несколько преувеличена. Банку выгоднее пойти ему навстречу и реструктурировать долг, чем переводить этот кредит в свои проблемные активы. Кроме того, Агентство ипотечного жилищного кредитования при поддержке Правительства РФ реализует программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Консультационный центр