Подводя итоги триумфального шествия рублевой ипотеки по России в первом квартале текущего года, Центробанк отметил отсутствие какого-либо интереса к ипотечным кредитам в иностранной валюте. В марте 2018 года во всей стране на нее решился только один человек. Доля задолженности по валютной ипотеке в общем объеме долгов по ипотечным жилищным кредитам на начало апреля снизилась до 0,7%. Ее объем составил 38,7 миллиарда рублей, из которых, правда, просрочено 13,4 миллиарда.
Объемы валютной ипотеки сокращаются по мере снижения ставок по рублевым кредитам на покупку недвижимости. Четыре года назад они существенно превышали проценты по валютной ипотеке, соответственно, и размер платежа для валютных заемщиков с учетом дороговизны рубля был вполне привлекательным. Все изменилось с девальвацией российской валюты, а с прошлого года вниз пошли и ставки по рублевой ипотеке. За весь 2017 год лишь десять заемщиков оформили ипотеку в валюте.
В этом нет ничего удивительного. Средневзвешенный процент по выданным с начала года жилищным кредитам в иностранной составил 9,11% годовых. Средний срок кредитования едва превышает одиннадцать месяцев. Таким образом заемщики страхуются от рисков волатильности рубля в среднесрочной перспективе. Рублевая ипотека доступна в среднем по рынку от 9,31%, ДОМ.РФ предлагает ее от 9,25%. Берут ипотеку в национальной валюте в среднем на 190 дней.
Отсутствие всякого смысла в валютном кредитовании становится вполне очевидным на фоне последних колебаний рубля под воздействием недавних геополитических событий. Российская валюта в апреле подешевела на 8% по отношению к доллару США. Посмотрим, как это отразилось на ежемесячных платежах валютного заемщика.
Для кредита 100 тыс. долл. США под 9,11% на 15 лет ежемесячный платеж составляет 1021 долларов. В пересчете на рубли за апрель он вырос почти на 5 тыс. рублей с 58 482 руб. до 63 291 руб. Для рублевого кредита на сумму 5,7 млн рублей на те же 15 лет под 9,25% ежемесячный платеж оставался бы неизменным в размере 58 664 руб. Очевидно, что незначительная разница между действующими ставками делает рублевую ипотеку более выгодной и безопасной для заемщиков, не имеющих доходов в иностранной валюте.
На начало 2018 года средний размер ипотеки в валюте составлял 50 млн рублей при среднем сроке кредитования около трех лет. Сравнение этих цифр со среднестатистическими показателями по рублевым кредитам - 1,8 млн руб. и 15,5 лет соответственно – позволило аналитикам сделать вывод о том, что валютная ипотека будет оставаться исключительно инструментом структурировании специфических сделок по приобретению премиальной недвижимости состоятельными россиянами.
