Начиная с 2007 года при рождении или усыновлении ребенка государство перечисляет семье определенную законом сумму единовременной целевой помощи — материнского семейного капитала (МСК). Его разрешено использовать на выплату первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу на покупку или строительство жилья.
Однако, до недавнего времени существовал парадокс: военнослужащие, имеющие право на получение МСК, не могли использовать этот капитал для оплаты кредита в рамках военной ипотеки. Все обращения по этому вопросу в Пенсионный фонд России получали отказ.
Причиной данного казуса стали нестыковки в законодательстве. Федеральный закон, регламентирующий реализацию программы накопительной ипотечной системы (НИС) предусматривал, что жилье, приобретаемое с использованием средств целевого жилищного займа, оформляется только в собственность участника этой программы — конкретного военнослужащего. Тогда как, согласно федеральному закону о МСК жильё, приобретаемое с его использованием, должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.
И еще: приобретаемое в кредит участником НИС жилье подлежит двойному обременению: в пользу банка до полного погашения задолженности по ипотеке, и в пользу государства, так как заемщик является военнослужащим по госконтракту.
Проблема была решена в прошлом году. Постановление Правительства РФ №627 от 7 июня 2017 года привязало МСК к военной ипотеке. Установив порядок применения к ней требования обязательного оформление жилья в долевую собственность, как условия использования МСК в жилищном кредитовании. При регистрации сделки собственность по-прежнему оформляется только на участника НИС, но с жестким правилом: после снятия обременений в пользу банка и государства военнослужащий в течение 6 месяцев обязуется выделить доли в приобретенной недвижимости супруге и детям. Комбинация МСК и военной ипотеки обрела реальность.
Мы настоятельно рекомендуем обратить внимание на возможность использования МСК при военной ипотеке. Используя МСК для досрочного погашения кредита (а также при первоначальном взносе), военнослужащий сокращает основной долг. Проценты снизятся в денежном выражении, что сэкономит средства НИС и сократит срок их использования. Продолжив службу (и оставаясь участником НИС) после досрочного погашения первоначального кредита, заемщик может использовать средства этой системы для покупки другой недвижимости. В случае завершения контракта и, как следствие, прекращения господдержки по обслуживанию ипотеки, снижение долга существенно облегчит его дальнейшую жизнь с точки зрения выполнения обязательств по кредиту.
