Банк России планомерно придерживается курса на снижение ключевой ставки. Регулятор недавно рекомендовал банкирам указывать в договорах на выдачу новых кредитов возможность уменьшения процентов согласно понижению учетной ставки. Что, в сущности, является аналогом кредитования с переменной ставкой.
В сфере ипотечных кредитов переменная процентная ставка всегда ниже фиксированной. Она может перманентно колебаться в течение всего срока действия кредита в зависимости от изменения финансовых индексов, указанных в договоре. Эта ставка является суммой одного из таких индексов и маржи кредитной организации
АИЖК на первый квартал 2018 года сформировало предложение ипотечного кредита с переменной ставкой в размере 6,98%. Ставка будет пересматриваться раз в квартал в зависимости от индекса цен на товары и услуги для потребителей в России в соответствии с данными Росстата. При этом ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока жизни кредита.
Данное предложение позволяет оградить заемщика от неожиданного роста платежей даже в случае повышения инфляции, так как размер таких выплат не зависит от уровня процентных ставок. Меняется только срок кредита.
Использовать опцию «Переменная ставка» от АИЖК можно как для приобретения готового жилья, так и на этапе строительства. Также она применяется при рефинансировании ранее полученного кредита. В случае же, если заемщик использует опцию «Легкая ипотека» (всего по двум документам) или хочет подтвердить свой доход справкой по форме кредитора, то проценты по кредиту увеличатся на 0,5 процентного пункта. Или на 0,7 процентного пункта в случае отказа заемщика от личного страхования.
Ипотечный кредит с опцией «Переменная ставка» доступен на срок от 3 до 30 лет при условии внесения первоначального взноса в размере минимум 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Данную опцию АИЖК предлагает уже в течение двух лет. Инфляция в России за этот период снизилась с 9,8% до 2,5%. Соответственно снижалась и процентная (переменная) ставка по ипотеке. Заемщикам удалось неплохо сэкономить. Кредит в размере 3 млн. руб., оформленный в апреле 2016 года под 15,11% на 30 лет, в 4 квартале 2017 года сократился по плановому сроку погашения на 19 месяцев с уменьшением плановой переплаты на 645 тыс. руб.
Переменная ставка по ипотечному кредиту может и уменьшить его стоимость, и увеличить ее. Однако в условиях стабилизации макроэкономики в России заемщикам, разбирающимся в финансах и планирующим свои расходы с учетом текущей экономической ситуации, имеет прямой смысл обратить свое внимание на данное предложение.
