Официальная квартальная отчетность по рынку ипотечного кредитования появляется с выходом итоговых цифр Банка России. Публикуются данные регулятора почти с месячным опозданием, что вызвано необходимостью их тщательной обработки. Все это время участники рынка также подводят свои промежуточные итоги.
Они, кстати, не всегда входят в официальную статистику ЦБ, который оценивает исключительно деятельность кредитных организаций. На рынке работают и нефинансовые организации, выдающие займы, бюро кредитных историй, анализирующие поведение заемщиков и кредиторов, и, конечно же, саморегулирующие организации застройщиков и страховщиков. В этом материале мы объединили всю доступную рядовому гражданину статистику первого квартал по ипотеке. Уверены, она поможет действующему и потенциальному заемщику принять взвешенное решение по ипотечному кредитованию.
Ставки по ипотечным кредитам опустились до исторического минимума. В марте кредиты выдавались в среднем под 9,64%, по результатам квартала средневзвешенная ставка закрепилась на отметке 9,73%. Ипотека для долевого строительства подешевела до 9,54%, а жилищные кредиты и займы на готовое жилье выдавались под 9,77%. Новая ипотека доступна сейчас от 9,31%. ДОМ.РФ выдает ее от 9,25%.
Банк России зафиксировал стабилизацию доли просроченной задолженности на уровне 1,3%. Аналитики ДОМ.РФ констатируют снижение доли кредитов с наиболее рискованной для банков просрочкой (более 90 дней) до 2,11% против 2,52% годом ранее. Это всего на 0,7 п. п. выше рекордно низкого уровня декабря 2013 года. До 190,8 месяцев увеличился средний срок жизни кредита по данным ЦБ
Все участники рынка отмечают рост среднего размера ипотечного кредита. Данные рознятся в зависимости от объемов и представительности доступной информации. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) фиксирует рост по всей стране в среднем с 1,82 миллиона до 1,95 миллиона рублей. Лидирует Москва с 3,51 млн. (4,2 млн. рублей по другим источникам). В «топ-три» рейтинга выдаваемых кредитов входят Санкт-Петербург и ХМАО с 2,54 млн. и 2,29 млн. рублей соответственно.
В первом квартале 2018 года Росреестр и Банк России констатировали рост объемов ипотечного кредитования долевого строительства. По данным Росреестра к началу апреля 53% ДДУ в годовом исчислении были оплачены с помощью ипотеки. По данным Банка России за январь-март 2018 года ее объем для долевого строительства вырос на 58,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Низкий ценовой порог «вторички» на фоне привлекательных процентных ставок по ипотеке способствовал практически двукратному росту ипотеки на готовое жилье в первом квартале. Количество ипотечных кредитов для его покупки увеличилось на треть по сравнению с февралем 2018 года и на 41% против марта 2017-го.
