К концу 2018 года можно будет взять ипотечный кредит под 8% годовых. Генеральный директор АИЖК Александр Плутник считает, что снижение ставок по ипотеке увеличит объемы этого вида кредитования на 30% и позволит рынку выдать населению ипотечные кредиты на рекордные 2,5 трлн руб.
С прогнозами АИЖК согласны и другие эксперты, также ожидающее сокращение ставок по ипотеке в 2018 году до уровня 8% за счет дальнейшего снижения инфляции и учетной ставки ЦБ, развития рынка ипотечных ценных бумаг, а также внедрения цифровой и льготной ипотеки. Известно, что уменьшение ставки на 1 процентный пункт влечет за собой увеличение объема выданных кредитов примерно на 40%. Таким образом, при ставке по ипотеке на уровне 8,0% возможен существенный рост спроса.
Для того, чтобы процент по ипотечным кредитам зависел не только от макроэкономической ситуации и уровня инфляции, в 2017 году законодателями и АИЖК были заложены основы для создания инструмента альтернативного фондирования ипотечных кредитов: рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ).
Закон об электронной закладной, который начнет действовать с 1 июля 2018 года, позволит сформировать ликвидный рынок ипотечных бумаг, с возможностью привлекать для ипотечного кредитования средства частных инвесторов, страховых компаний и пенсионных фондов. Это очень необходимо для дальнейшего снижения ставок и существенного увеличения объема выдаваемых кредитов.
Цифровая потека поможет существенно снизить издержки банков и удешевить стоимость кредитных ресурсов. По данным АИЖК уже сегодня 84% заемщиков готовы воспользоваться электронными услугами при оформлении ипотечного кредита.
Развитию ипотеки будет способствовать и синергетический эффект мер по поддержки семьи и материнства. Уже сейчас 45% всех ипотечных кредитов выданы с использованием материнского капитала. По данным Минстроя РФ, более 620 тыс. семей готовы принять участие в программе льготной ипотеки под 6%, более 700 тыс. домохозяйств смогут рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на этих условиях.
В 2017 году рост ипотеки стимулировало снижение процентов по ипотечным кредитам. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам в декабре прошлого года опустилась до рекордных 9,79%, этот же показатель за весь истекший год снизился с 12,48% до 10,64%. Выдача ипотеки увеличилась на 37,2%, а ее объем достиг рекордных 2 трлн рублей. Ипотечный портфель банков увеличился на 15,5% и превысил 5,2 трлн руб. Почти 1,1 млн россиян воспользовались жилищными кредитами в прошлом году для того, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Эксперты практически единодушны в позитивных перспективах развития рынка ипотечного кредитования. Экономисты РАН считают, что к концу 2020 года ключевая ставка Банка России составит 5,25%. К этому времени ставки ипотечных кредитов могут достичь рекордно низких 7%, что обеспечит как минимум десятипроцентный рост рынка ипотеки. При этом угроза возникновения так называемого «ипотечного пузыря» отсутствует: для этого объем ипотеки на балансах банков должен стремительно вырасти от текущих 5% до критических 30% ВВП.
