Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в последнем квартале 2017 г. российские банки одобрили 68,7% заявок на ипотечные кредиты, в то время как в начале года - лишь 41,5%. По оценке Национального бюро кредитных историй, начала 2016 года этот показатель вырос на 4% и составил в уходящем году 67%.

Изменение подхода российских банков к одобрению ипотечных кредитов, по мнению экспертов, может быть связано с ростом их активности на этом рынке. Снижение учетной ставки Банка России, удачный старт секьюритизации ипотечных кредитов, введение некоторыми кредитными учреждениями прообразов «электронной» ипотеки – все это способствует снижению стоимости фондирования и, конечно же, росту доходности ипотечных продуктов для самих кредиторов.

Рост одобрений во многом связан и с появлением большего числа надежных клиентов. Ставки по ипотечным кредитам снижались на протяжении всего года и к его концу подошли к средневзвешенному показателю 9,79% по всем выданным кредитам. Снижение ставок уменьшает ежемесячный платеж, который становится доступным для большего числа заемщиков. Косвенным подтверждением этой причины роста одобрений является и снижение доли просрочки по ипотеке до впечатляющих 1,3%.

По мнению экспертов АИЖК самыми распространенными причинами отказа в выдаче ипотечного кредита являются большая долговая нагрузка по уже имеющимся кредитам и плохая кредитная история. Кроме того, для получения одобрения заемщику необходимо выполнить ряд требований в отношении его кредитоспособности, должности и профессии, места работы и официальной заработной платы.

Сумма кредита напрямую зависит от размера дохода заемщика. Необходимо продемонстрировать банку-кредитору способность обслуживать кредит, не допуская просрочек. Заемщики, работающие по найму, могут предоставить справку 2НДФЛ или справку о доходах по форме банка. От индивидуальных предпринимателей понадобятся свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, а также налоговая декларация. Стаж работы на последнем месте должен составлять, как правило, не менее шести месяцев. Документом, подтверждающим трудовой стаж, является заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Следует иметь в виду, что не все виды доходов могут быть учтены. Так, если получение дохода подтвердить невозможно или доход имеет нестабильный характер (разовые премии, временные заработки) учитывать его не будут. В большинстве случаев банки, придерживаясь консервативной политики, могут отказать в предоставлении ипотечных кредитов. Если доходов не хватает для получения нужной Вам суммы кредита, можно привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков). Для определения суммы кредита будет принят совокупный доход всех заемщиков, соответственно, Вы сможете рассчитывать на большую сумму кредита.

При оценке кредитоспособности банк будет оценивать ту часть дохода, которую заемщик сможет ежемесячно направлять на выплаты по кредиту. Платеж в размере 30% от дохода позволит сохранить комфортный уровень жизни. Если он от 40% и выше банк может начать задавать вопросы. Соотношение между ежемесячным платежом и доходом, которое еще называется коэффициентом нагрузки, может колебаться от 30% до 60%: чем меньше доход, тем ниже коэффициент.

Отказ в одобрении кредита может быть вызван и несоответствием выбранного объекта недвижимости требованиям кредитора, которые могут быть весьма жесткими в отношении ветхого жилья, комнат в коммуналках, загородных коттеджей.