Ипотекой с субсидированной государством ставкой в размере 6% годовых уже начали пользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Однако, лимиты государственной поддержки по программе ограничены, поэтому мы бы рекомендовали не откладывать надолго визит в кредитную организацию для оформления ипотечного займа с субсидированной ставкой.
Напомним, что льготная ставка 6% действует с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Льготный период при рождении второго ребенка составляет три года с момента выдачи кредита, при рождении третьего – пять лет. Использовать заем можно для покупки новостроек: как готовых, так и строящихся по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ. От заемщика потребуется внести как минимум 20% собственных средств. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. руб. для жителей всех субъектов Российской Федерации, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. В двух столицах и их областях максимальная стоимость жилья может составить 8 млн руб.
Годовой бюджет компенсаций рассчитан таким образом, чтобы обеспечить выдачу до 600 млрд. рублей в виде ипотечных кредитов, при этом в месяц их должно выдаваться не менее 300 млн рублей. Государственные субсидии представляют собой разницу между размером ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 2 процентных пункта, и 6%, которые должны быть в договоре. На сегодняшний день, таким образом, будет компенсирована разница между 9,5% и 6%.
Схема действия программы такова: министерство финансов по заявлениям кредитных организаций будет возмещать им разницу недополученных доходов по кредитам со ставками ниже рыночных. Минфин уже получил заявки от 25 банков на общую сумму 1 триллион рублей, при том, что еще не все кредитные учреждения выразили свою готовность участвовать в программе. После того, как 15 февраля закончится официальный срок подачи заявок, ведомству придется урезать запросы банков в соответствии со специальным коэффициентом для того, чтобы уложиться в начальную сумму 600 миллиардов рублей. Увеличивать этот лимит правительство не планирует.
Одним из первых новый ипотечный продукт "Семейная ипотека с государственной поддержкой» на рынке предложили АИЖК и банк «Российский капитал». Этот продукт может быть использован вместе с опциями «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме Кредитора». Существует возможность перекредитования под 6%. Заявку на кредит можно подать на сайте www.дом.рф, в офисах партнеров АИЖК, а также в отделениях "Российского капитала". Информация о партнерах Агентства в регионах доступна по ссылке https://дом.рф/mortgage/partners/
В группе АИЖК в социальной сети «Фейсбук» https://www.facebook.com/dom.rf/ приводится расчет выгоды этой программы на примере кредита сроком на 15 лет для покупки двухкомнатной квартиры стоимостью 5 346 300 рублей. При ипотеке со ставкой 9,5% ежемесячный платеж составил бы почти 45 тыс. рублей, по программе семейной ипотеки со ставкой 6% он сокращается на 8 тыс. руб. до 36 тыс. рублей. Кроме того, экономия по переплате за три года льготного периода составит 307 тыс. руб., а за пять лет пользования льготой – 512 тыс. рублей.
