Накануне дня влюбленных мы сопоставили статистику ипотечного кредитования в зависимости от социального портрета и семейного статуса россиянина, которую представили АИЖК и один из крупнейших российских банков, входящий в «топ-три» ипотечных кредиторов в нашей стране. Продуктовые предпочтения российских заемщиков зависят от их семейного положения. В целом клиенты в браке чаще пользуются финансовыми продуктами, однако в отношении ипотеки есть небольшие нюансы.
По данным АИЖК, типичный ипотечный заемщик – это семейный гражданин с высшим образованием в возрасте 30-35 лет, работающий специалистом или руководителем среднего звена. При помощи ипотечного кредита он финансирует покупку жилья именно для своей семьи. Эти данные подтверждает и банк, около 45% ипотечных заемщиков которого моложе 35 лет, а 60% из них уже вступили в брак. Доступность ипотеки позволяет решать жилищный вопрос и молодым россиянам: треть ипотечных заемщиков последних лет моложе 30 лет.
Согласно статистике банка, доход семейных заемщиков в среднем в полтора раза превышает финансовые возможности холостых клиентов. Каждый второй кредит, выданный гражданам, состоящим в браке, является ипотечным. А вот холостые россияне оформляют кредит на покупку недвижимости почти на 10% чаще. Безусловно, это связано с высокой социальной ответственностью наших сограждан, стремящихся обеспечить ячейку общества жильем еще даже до ее появления. Вероятно, сэкономленные таким образом средства уже семейного бюджета, позволяют поддерживать долю просроченных ипотечных кредитов в пределах 1,3%, что соответствует мировому уровню.
Высокая популярность ипотеки среди холостых граждан и то обстоятельство, что после вступления в брак 60% оформленных кредитов оформляются на мужчин, позволяет предположить, что клиенты достаточно четко понимают особенности ипотеки при совместном проживании. Напомним, что если заемщик по ипотечному кредиту состоит в официальном браке, то его супруг или супруга автоматически становятся созаемщиком, а собственность, согласно Семейному кодексу РФ на приобретенное жилье, – совместной.
Мы уверены, что действующие сегодня меры по льготному кредитованию молодых семей будут способствовать изменению представленной выше статистики в пользу именно этой категории заемщиков. Ипотека с материнским капиталом, а также с субсидированной государством ставкой в размере 6% годовых входят в продуктовые линейки всех ведущих банков. Одним из первых новый ипотечный продукт "Семейная ипотека с государственной поддержкой» для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, на рынке предложили АИЖК и банк «Российский капитал». Он может быть использован вместе с опциями «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме Кредитора». Существует возможность и перекредитования под 6%. Заявку на кредит можно подать на сайте www.дом.рф , в офисах партнеров АИЖК, а также в отделениях "Российского капитала".
Последние инициативы законодателей, связанные с комбинацией льгот по первоначальному взносу и счетов-эскроу при жилищном строительстве, даст возможность супругам в возрасте от 18 до 35 лет воспользоваться ипотекой, распределив первоначальный взнос между ежемесячными платежами, либо компенсировав его повышенной ставкой по кредиту.
