Законодательная база Российской Федерации

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 23.07.98 N 75-И (ред. от 05.07.2002) "О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации (по тексту настоящей Инструкции под территориальным учреждением Банка России понимается Главное управление, Национальный банк) вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя документы, перечисленные в статье 12 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц" и в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (указанные документы направляются в 2 экземплярах (заявление о государственной регистрации, составленное по формам, утвержденным Правительством Российской Федерации, протоколы, анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации) и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, документ об уплате государственной пошлины направляются в 3 экземплярах, устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4 экземплярах (подлинник и три экземпляра - нотариально удостоверенные копии))). Территориальное учреждение Банка России принимает от учредителей перечисленные в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" документы при соблюдении следующих условий:

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 18.05.99 N 558-У, от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.1. заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по формам, утвержденным Правительством Российской Федерации, с указанием сведений об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому предполагается осуществлять связь с кредитной организацией; ходатайство на имя руководителя Банка России о принятии решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Учредители также должны представить документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация (филиал) или ее структурные подразделения, и обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации кредитной организации (открытия филиала), если указанное здание не будет вноситься в уставный капитал кредитной организации. Кредитная организация (филиал) и ее структурные подразделения может располагаться в здании (помещении), арендованном (сданном ей в субаренду) у лица, не являющегося ее учредителем. В этом случае должны быть представлены документы, подтверждающие право собственности на указанное здание (помещение), договор аренды, обязательство арендатора о предоставлении его в субаренду в случае регистрации кредитной организации и согласие арендодателя о предоставлении здания (помещения) в субаренду.

Банковское здание (помещение) кредитной организации (филиала) и их подразделений должны иметь охранно - пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций (в случае их проведения) - технически укрепленный в соответствии с требованиями Банка России кассовый узел.

Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) более 5 процентов долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним учредителем либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации), требует уведомления об этом Банка России (Приложение 5). Приобретение указанными лицами более 20 процентов долей (акций) кредитной организации требует получения предварительного согласия Банка России в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей, и должно быть оформлено в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц". К заявлению прилагаются формы документов, используемые при соответствующем виде регистрации кредитной организации, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации. Наряду с представлением необходимого количества экземпляров заявления в оригинале допускается представление кредитной организацией одного экземпляра заявления в оригинале и остальных экземпляров в виде ксерокопий, заверенных в установленном порядке;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.1.1. бизнес - план, составленный в порядке и по форме, установленной нормативными актами Банка России, утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации, а также (при создании расчетной небанковской кредитной организации) положения, регламентирующие порядок проведения расчетов.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.2. учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью двумя и более лицами) должен содержать:

- обязанность учредителей создать кредитную организацию;

- порядок совместной деятельности по ее созданию;

- состав учредителей (участников);

- условия передачи учредителями (участниками) кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

- условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков;

- порядок выхода учредителей (участников) из ее состава;

- размер уставного капитала;

- размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;

- размер и состав вкладов;

- порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;

- ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты (для учредителя - кредитной организации - банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета).

Подпись представителя учредителя - юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица;

3.1.3. устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, должен содержать:

- фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также на организационно - правовую форму и тип (для кредитных организаций, создаваемых в форме акционерного общества); сокращенное наименование кредитной организации, которое используется при совершении операций через расчетную сеть Банка России, должно соответствовать требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России, определяющих порядок идентификации участников межбанковских расчетов.

Использование в наименовании кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе устава и в тексте устава должно быть идентичным (включая использование прописных и строчных букв, скобок, кавычек, знаков препинания и т.п.);

- наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае их наличия); наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и / или иностранных языках должны соответствовать наименованиям кредитной организации на русском языке;

- сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;

- перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со статьями 5 и 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

- порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе совета директоров (наблюдательного совета), исполнительных (единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об органах внутреннего контроля (порядок образования и полномочия). Учредительные документы кредитной организации должны определять сферу полномочий, порядок образования органов кредитной организации (общего собрания, совета директоров (наблюдательного совета), единоличного и коллегиального исполнительных органов и др.). В полномочия совета директоров не могут входить права, позволяющие ему либо его руководителю вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации;

- номинальная стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

- положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

- порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;

- иные положения, предусмотренные федеральными законами.

Устав кредитной организации может также содержать иные положения, не противоречащие федеральным законам;

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 18.05.99 N 558-У, от 28.06.99 N 589-У от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.4. протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения:

- о создании кредитной организации;

- об утверждении ее наименования;

- об утверждении устава;

- об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

- об утверждении бизнес - плана кредитной организации;

- об избрании на должности членов (руководителя) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

- об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов;

- о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.5. документы об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии (квитанция об оплате, копия платежного поручения и др.). За государственную регистрацию кредитных организаций государственная пошлина взимается в размере 2000 рублей. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,1 процента от размера уставного капитала кредитной организации.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.6. копии документов о государственной регистрации и учредительных документов учредителей - юридических лиц должны быть нотариально удостоверены, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках должны быть представлены за три последних года деятельности, подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами должны быть представлены за три последних года по юридическим лицам, публикующим отчетность в соответствии со статьей 16 Федерального закона "О бухгалтерском учете", - копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность, с указанием номеров и дат опубликования (за последние три года деятельности);

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.7. список учредителей кредитной организации должен быть представлен на бумажном носителе и в электронном виде (приложение 4);

3.1.8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации (Приложение 3) должны содержать: сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа, предусмотренного Федеральным законом "О высшем и послевузовском профессиональном образовании") и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального высшего образования (юридического или экономического) - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; сведения, подтверждающие наличие необходимой квалификации и опыта профессиональной деятельности, необходимого для надлежащего выполнения своих обязанностей, а также сведения о наличии (отсутствии) судимости.

В случае, если кандидаты на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации получили образование за границей Российской Федерации, в территориальное учреждение Банка России также должно быть представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежных документов об образовании указанных лиц российским дипломам о высшем юридическом или экономическом образовании.

В случае, если кандидаты на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации являются иностранными гражданами, в территориальное учреждение Банка России должны быть также представлены копии документов, полученных в соответствии с Указом Президента Российской Федерации "О привлечении и использовании в Российской Федерации иностранной рабочей силы" N 2146 от 16.12.93 и подтверждающих право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации.

Кандидатуры на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации - председатель правления (директор, генеральный директор и т.п.) и его заместители, а также кандидатура на должность главного бухгалтера должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Банк России принимает во внимание деловую репутацию кандидатов на указанные должности.

Анкета заполняется кандидатом на должность руководителя, главного бухгалтера (его заместителя) кредитной организации собственноручно. Кандидат вправе представить 1 экземпляр анкеты, заполненной собственноручно, а остальные - в виде копий, подписанные кандидатом собственноручно. Исправления в анкете заверяются словами "исправленному верить" и собственноручной подписью кандидата;

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 28.06.99 N 589-У, от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.9. заключение федерального антимонопольного органа о согласовании вопроса создания (реорганизации) кредитной организации и о соблюдении антимонопольных правил (в случаях, установленных законодательством);

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

3.1.10. опись документов, представленных в комплекте документов.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)