Законодательная база Российской Федерации

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 23.07.98 N 75-И (ред. от 05.07.2002) "О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

13.1. Кредитная организация для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий должна быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой; обеспечить прозрачность структуры участников (акционеров) и их групп; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования, установленные федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, предъявляемые к деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) и квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.1. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

14.1.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (приложение 10).

При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

14.1.2. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (приложение 11).

Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

14.1.3. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях (приложение 18);

14.1.4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (приложение 19).

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в подпункте 14.1.1 настоящей Инструкции, или одновременно с ней;

14.1.5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала) (Приложение 20).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.2. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3, 14.1.4 и 14.1.5 пункта 14.1 настоящей Инструкции, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

14.3. Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25).

14.4. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы:

- ходатайство за подписью уполномоченного лица;

- опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность (в случае, если указанные документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России);

- бизнес - план кредитной организации или дополнения к нему;

- документы об уплате лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии (квитанция об оплате, платежное поручение и др.) - 2 экземпляра. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,01 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в двухмесячный срок подготавливает заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредитной организации, направляется в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций). Заключение должно содержать оценку бизнес - плана, сведения об имевших место инспекционных и иных проверках в кредитной организации, проведенных территориальным учреждением Банка России, информацию о выполнении кредитной организацией требований, изложенных в пункте 13.1 настоящей Инструкции.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.6. На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве.

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет сведения о лицензиях, полученных кредитной организацией, в уполномоченный регистрирующий орган.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.7. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) направляет в территориальное учреждение Банка России 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 N 1177-У)

14.8. Территориальное учреждение Банка России:

- вносит соответствующую запись в реестр лицензий, выданных кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему территории;

- выдает первый экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации либо другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему ее получение.